La Garantie de Loyers Impayés (GLI) : Une solution sur mesure pour les baux commerciaux

Face au risque de défaillance des entreprises dans un contexte difficile, bailleurs comme investisseurs recherchent de plus en plus de nouvelles solutions pour sécuriser leurs investissements. La GLI ou Garantie des Loyers Impayés, traditionnellement utilisé dans l’immobilier d’habitation tente une percer dans le monde de l’immobilier d’entreprise. Rencontre avec Nathaniel qui nous dévoile les contours de cette nouvelle assurance qui pourrait changer les choses.

Bonjour Nathaniel, pourriez-vous vous présenter ainsi que la société QuietRent ?

Bonjour, je suis Nathaniel, Key Account Manager chez QuietRent, une insurtech spécialisée à la fois sur le risque locatif et l’optimisation de trésorerie pour nos clients professionnels de l’immobilier. Notre approche tridimensionnelle – immobilière, assurancielle et financière – nous permet d’avoir une parfaite compréhension des problématiques de nos clients et de mettre en place des solutions via des produits innovants ou peu démocratisés.

Quels sont les défis actuels auxquels font face les investisseurs dans le domaine de l’immobilier commercial ?

Dans le paysage morose de l’immobilier commercial, les investisseurs cherchent à rester dynamiques. Il est donc nécessaire d’innover en matière de garanties et de prévention du risque locatif en proposant des produits d’assurance adaptés. Les fluctuations du marché, exacerbées par des périodes d’incertitude économique, ont mis en lumière le besoin pressant pour les investisseurs de protéger leurs actifs. Jusqu’à présent, il manquait une solution adaptée aux baux commerciaux.

Quelle est la nouvelle solution qui émerge pour répondre à ces défis ?

Cette nouvelle solution est la Garantie de Loyers Impayés (GLI) spécialement conçue pour les baux commerciaux. Cette innovation, portée par QuietRent et ses partenaires assureurs et mandataires, révolutionne la façon dont les propriétaires de biens commerciaux appréhendent la sécurisation de leurs revenus locatifs. Elle fluidifie également un marché qui tend à devenir atone en raison d’une méfiance réciproque entre bailleurs et preneurs. Cette garantie est l’héritière directe de notre premier produit d’assurance qui permet de substituer les Dépôts de Garanties et GAPD des baux commerciaux.

Quels sont les avantages de cette garantie pour les bailleurs ?

Grâce à cette garantie, les bailleurs peuvent désormais bénéficier d’une couverture allant jusqu’à 360 000 € par an, sans délai de carence, offrant une flexibilité inédite avec des périodes d’indemnisation modulables entre 12 et 18 mois. Cette approche novatrice non seulement sécurise les flux de trésorerie des investisseurs mais ouvre également la porte à une classe d’investisseurs jusqu’alors réticente à s’engager dans l’immobilier commercial par crainte des risques d’impayés.

Quels sont les avantages de cette garantie pour les preneurs ?

La mise en place de cette garantie dépend d’un scoring du preneur, ce qui signifie que les locataires ayant un bon score de solvabilité peuvent bénéficier de plusieurs avantages. Tout d’abord, ils peuvent utiliser cette certification comme une preuve de leur fiabilité financière, ce qui peut renforcer leur position lors des négociations avec les bailleurs. Ensuite, les preneurs peuvent négocier des conditions d’entrée plus souples, telles que des garanties limitées ou l’absence d’une garantie autonome à première demande (GAPD), ce qui réduit leurs coûts initiaux et leur facilite l’accès à des locaux commerciaux.

Comment est établi votre scoring permettant d’établir la solvabilité d’un preneur ?

Notre scoring est établi grâce à une analyse approfondie prenant en compte divers paramètres financiers et extra-financiers. Nous évaluons les ratios financiers classiques, tels que la rentabilité et l’endettement, ainsi que des statistiques de défaillance d’entreprise basées sur le secteur d’activité, l’ancienneté, la taille et la zone géographique. Notre expertise nous permet de combiner ces données de manière optimale, tout en respectant la confidentialité des informations. Notre modèle de scoring est continuellement amélioré grâce à l’intégration de données récentes et à l’utilisation de techniques d’intelligence artificielle, garantissant ainsi une évaluation fiable et pertinente de la solvabilité des preneurs

Sur la base de ce scoring locatif, quel est le coût moyen pour un propriétaire souhaitant mettre en place la GLI ?

Le coût de la prime d’assurance pour la mise en place de la Garantie de Loyers Impayés (GLI) peut varier en fonction de l’analyse du dossier et des résultats du scoring locatif. En général, le coût se situe entre 3 et 5% du montant annuel du loyer. Ce pourcentage prend en compte la qualité du locataire, les garanties souscrites, ainsi que les spécificités du bien immobilier. Notre approche personnalisée nous permet de proposer des tarifs adaptés à chaque situation et d’offrir une couverture optimale aux propriétaires souhaitant sécuriser leurs revenus locatifs.

Comment cette garantie se distingue-t-elle des produits traditionnels ?

L’aspect révolutionnaire de cette garantie réside dans son adéquation précise avec les besoins spécifiques du marché immobilier commercial. Contrairement aux produits traditionnels, qui se contentent souvent de couvertures génériques, cette GLI est conçue sur mesure pour répondre aux défis uniques posés par les baux commerciaux. Elle comprend également des options pour la protection contre les dégradations et offre une protection juridique, assurant une tranquillité d’esprit totale aux investisseurs.

Quel est le processus de souscription pour cette garantie ?

Le processus de souscription se fait en ligne sur le site www.quietrent.com et a été simplifié pour être aussi transparent et accessible que possible. Avec une tarification modulable en fonction des garanties souscrites et de la qualité du locataire, chaque propriétaire peut personnaliser sa couverture pour qu’elle réponde exactement à ses besoins. Cette flexibilité est cruciale dans un marché où chaque bien immobilier, chaque locataire, représente un ensemble unique de risques et d’opportunités.

Qui est à l’origine de cette garantie et qu’est-ce qui la distingue des autres offres sur le marché ?

La société à l’origine de cette avancée est reconnue pour son utilisation innovante des nouvelles technologies dans le secteur de l’assurance et travaille avec un réseau de partenaires depuis plusieurs années. En combinant une analyse rigoureuse des risques immobiliers avec des solutions technologiques de pointe, elle a su créer des produits d’assurance et de caution qui redéfinissent la sécurisation des investissements immobiliers. Son engagement envers l’innovation et la qualité de service est ce qui permet à cette offre de GLI de se distinguer, promettant non seulement de protéger les investisseurs mais aussi d’attirer une nouvelle clientèle sensible à la garantie sur leurs investissements immobiliers.

Est-il possible de mettre en place la GLI lorsqu’il s’agit d’une création d’entreprise ?

Oui, il est possible de mettre en place la Garantie de Loyers Impayés (GLI) pour des créations d’entreprises. Cependant, lors de l’établissement du scoring, il sera pris en compte le fait qu’il s’agisse d’une entreprise nouvelle et il y aura un impact sur le coût de la prime d’assurance. En effet, le niveau de risque associé à une création d’entreprise est généralement plus élevé que pour une entreprise déjà établie. Ainsi, le coût de la prime d’assurance pourra être ajusté en conséquence.

Pouvez-vous refusez des dossiers locataires ?

En effet, dans le cadre de notre processus d’évaluation et d’analyse des dossiers, il est possible que nous soyons amenés à refuser certains dossiers. Notre priorité est de garantir un niveau de risque acceptable pour l’ensemble des parties prenantes, à savoir les propriétaires bailleurs, les locataires et notre partenaire Assureur. Si, après analyse, le dossier est jugé trop risqué, nous pouvons être contraints de le refuser afin de préserver la stabilité et la sécurité financière de toutes les parties impliquées. Il est essentiel pour nous de maintenir un équilibre entre l’accès aux locaux commerciaux pour les entreprises et la protection des intérêts des propriétaires bailleurs.

Est-il possible de refacturer au locataire le cout de la GLI ?

Dans le cadre d’un bail commercial, il est effectivement possible de récupérer le coût de la Garantie de Loyers Impayés (GLI) auprès du locataire, à condition que cela soit clairement stipulé dans le contrat de bail. Il est important de mentionner cette disposition dans les clauses du bail et de s’assurer que le locataire en est bien informé avant la signature du contrat. Ainsi, le propriétaire bailleur pourra refacturer le coût de la GLI au locataire, généralement sous forme de charges locatives complémentaires. Nous recommandons aux propriétaires bailleurs de consulter un professionnel du droit ou un spécialiste en immobilier commercial pour s’assurer que la rédaction du bail est conforme aux réglementations en vigueur et que toutes les dispositions nécessaires sont incluses.

Qui est l’assureur qui porte le risque et en quoi cela constitue-t-il un gage de qualité pour vos clients ?

L’assureur qui porte le risque de notre Garantie de Loyers Impayés (GLI) est SADA Assurances qui a fait le choix de se spécialiser dans le domaine de l’immobilier et est aujourd’hui un leader dans la GLI pour les baux d’habitation. SADA est une filiale du groupe DEVK (groupe Allemand), un acteur majeur et reconnu dans le domaine de l’assurance. Le groupe DEVK bénéficie d’une solide réputation et d’une grande expérience, illustrées par sa notation A+ attribuée par l’agence de notation Fitch, témoignant ainsi de sa solidité financière et de sa fiabilité. La collaboration avec un tel assureur renforce notre crédibilité et offre à nos clients une garantie de qualité et de sécurité, assurant une protection optimale contre les impayés de loyers et une prise en charge rapide et efficace en cas de sinistre.

Quel est la procédure à suivre en cas de sinistre ?

Lors d’un sinistre, il suffit de respecter la procédure indiquée clairement dans les conditions Générales. En quelques mots, il faudra tout d’abord informer l’assureur et adresser une lettre de réclamation au locataire et à la caution. Par la suite, en cas de loyers impayés, transmettre un dossier complet, incluant le contrat de location et les rappels de paiement, au centre de gestion. Pour les détériorations, il faudra soumettre le dossier comprenant les états des lieux et les devis. Il est essentiel de se référer à ce document pour assurer une prise en charge rapide et efficace du sinistre.

Au bout de combien de temps un bailleur sera indemnisé lors d’un sinistre ?

Dans le cadre d’un sinistre lié aux loyers impayés, l’Assureur verse les indemnités au propriétaire dès le 3ème mois suivant celui du premier terme impayé. La procédure a été mis en place afin de faciliter les échanges entre les parties et d’établir les décomptes des loyers impayés tous les 3 mois. Alors que pour les sinistres qui concernent les détériorations immobilières, l’Assureur s’engage à indemniser le propriétaire dans les quinze jours suivant la réception de l’état définitif des dépenses.

Qui prend en charge la procédure d’expulsion du locataire ?

L’assurance de loyers impayées a prévu la prise en charge de la procédure d’expulsion du locataire défaillant, Ce service intervient afin d’accélérer le processus et d’aider le propriétaire à sortir du sinistre le plus rapidement possible. L’objectif est de minimiser les pertes financières et le stress liés à cette situation difficile. En confiant cette procédure à des experts, le propriétaire bénéficie d’un accompagnement professionnel et d’une prise en charge efficace tout au long du processus d’expulsion.

Que représente cette garantie pour les investisseurs ?

Cette garantie représente bien plus qu’une simple couverture d’assurance. Elle est le symbole d’une évolution dans la gestion des risques immobiliers, offrant aux investisseurs les moyens de naviguer avec confiance dans un marché complexe. En sécurisant les actifs immobiliers commerciaux contre les impayés, elle permet aux investisseurs de se concentrer sur ce qui compte vraiment : la valorisation et l’expansion de leur portefeuille immobilier.

Si jamais vous souhaitez avoir plus d’information sur la GLI que propose QuietRent, n’hésitez pas à prendre contact avec Nathaniel directement sur leur site internet.